21/08/2023

Apabila membeli rumah, kita sering perlu mempertimbangkan pelbagai jenis pinjaman, termasuk dua jenis utama: pinjaman kadar tetap dan pinjaman kadar boleh laras.Mengetahui perbezaan antara kedua-dua jenis ini adalah penting untuk membuat keputusan pinjaman terbaik.Dalam artikel ini, kami akan menyelami manfaat gadai janji kadar tetap, meneroka ciri gadai janji kadar boleh laras dan membincangkan cara mengira pembayaran gadai janji anda.

Faedah Gadai Janji Kadar Tetap
Gadai janji kadar tetap ialah salah satu jenis pinjaman yang paling biasa dan biasanya ditawarkan dalam tempoh 10-, 15-, 20-, dan 30 tahun.Kelebihan utama gadai janji kadar tetap ialah kestabilannya.Walaupun kadar faedah pasaran turun naik, kadar faedah pinjaman kekal sama.Ini bermakna peminjam boleh mengetahui dengan tepat jumlah yang mereka akan bayar setiap bulan, membolehkan mereka merancang dan mengurus belanjawan kewangan mereka dengan lebih baik.Akibatnya, gadai janji kadar tetap digemari oleh pelabur yang mengelak risiko kerana ia melindungi daripada potensi kenaikan kadar faedah masa hadapan.Produk yang disyorkan:Pinjaman Komuniti QM,DSCR,Penyata bank.

Analisis Gadai Janji Kadar Boleh Laras
Sebaliknya, gadai janji kadar boleh laras (ARM) adalah lebih kompleks dan biasanya menawarkan pilihan seperti ARM 7/1, 7/6, 10/1 dan 10/6.Pinjaman jenis ini menawarkan kadar faedah tetap pada mulanya, selepas itu kadar faedah diselaraskan mengikut keadaan pasaran.Jika kadar pasaran turun, anda mungkin membayar kurang faedah ke atas gadai janji kadar boleh laras.

Contohnya, dalam ARM 7/6, “7″ mewakili tempoh kadar tetap awal, bermakna kadar faedah pinjaman kekal tidak berubah untuk tujuh tahun pertama.“6″ mewakili kekerapan pelarasan kadar, menunjukkan bahawa kadar pinjaman diselaraskan setiap enam bulan.

Satu lagi contoh ini ialah "7/6 ARM (5/1/5)", di mana "5/1/5" dalam kurungan menerangkan peraturan untuk pelarasan kadar:
· “5″ yang pertama mewakili peratusan maksimum yang boleh diselaraskan pada kali pertama, iaitu pada tahun ketujuh.Sebagai contoh, jika kadar awal anda ialah 4%, maka pada tahun ketujuh, kadar boleh meningkat sehingga 4% + 5% = 9%.
· “1″ mewakili peratusan maksimum yang boleh diselaraskan kadar setiap kali (setiap enam bulan) selepas itu.Jika kadar anda adalah 5% pada masa sebelumnya, maka selepas pelarasan seterusnya, kadar boleh meningkat kepada 5% + 1% = 6%.
· “5″ akhir mewakili peratusan maksimum yang boleh dinaikkan kadar sepanjang hayat pinjaman.Ini adalah relatif kepada kadar awal.Jika kadar awal anda ialah 4%, maka sepanjang tempoh pinjaman, kadar tidak akan melebihi 4% + 5% = 9%.

Walau bagaimanapun, jika kadar pasaran meningkat, anda mungkin perlu membayar lebih banyak faedah.Ini adalah pedang bermata dua;walaupun ia boleh mempunyai faedah tambahan, ia juga datang dengan risiko yang lebih tinggi.Produk yang disyorkan:Penuh Doc Jumbo,WVOE&P&P Persediaan Sendiri.

Cara Mengira Bayaran Gadai Janji Anda
Tidak kira jenis pinjaman yang anda pilih, adalah penting untuk memahami cara pembayaran balik gadai janji anda dikira.Prinsipal pinjaman, kadar faedah dan tempoh adalah faktor utama yang mempengaruhi jumlah pembayaran balik.Dalam gadai janji kadar tetap, memandangkan kadar faedah tidak berubah, bayaran balik juga kekal sama.

1. Kaedah Prinsipal dan Faedah Sama
Kaedah prinsipal dan faedah yang sama ialah kaedah pembayaran balik biasa, di mana peminjam membayar balik jumlah prinsipal dan faedah yang sama setiap bulan.Pada peringkat awal pinjaman, kebanyakan pembayaran balik adalah untuk faedah;di peringkat kemudian, kebanyakannya menuju ke arah pembayaran balik pokok.Jumlah bayaran balik bulanan boleh dikira menggunakan formula berikut:
Amaun Bayaran Balik Bulanan = [Principal Pinjaman x Kadar Faedah Bulanan x (1+Kadar Faedah Bulanan)^Tempoh Pinjaman] / [(1+Kadar Faedah Bulanan)^Tempoh Pinjaman - 1]
Di mana kadar faedah bulanan bersamaan dengan kadar faedah tahunan dibahagikan dengan 12, dan tempoh pinjaman ialah tempoh pinjaman dalam bulan.

2. Kaedah Prinsipal Sama
Prinsip kaedah prinsipal sama ialah pembayaran balik prinsipal kekal sama setiap bulan, tetapi faedah berkurangan setiap bulan dengan pengurangan beransur-ansur prinsipal yang belum dibayar, justeru jumlah bayaran balik bulanan juga berkurangan secara beransur-ansur.Amaun bayaran balik untuk bulan ke-1 boleh dikira menggunakan formula berikut:
Bayaran balik untuk Bulan ke-1 = (Principal Pinjaman / Tempoh Pinjaman) + (Principal Pinjaman – Jumlah Prinsipal Dibayar Balik) x Kadar Faedah Bulanan
Di sini, jumlah prinsipal yang dibayar balik ialah jumlah prinsipal yang dibayar balik dalam (n-1) bulan.

Sila ambil perhatian bahawa kaedah pengiraan di atas hanya untuk pinjaman kadar tetap.Bagi pinjaman kadar boleh laras, pengiraan adalah lebih rumit kerana kadar faedah mungkin berubah mengikut keadaan pasaran.

Walaupun konsep gadai janji kadar tetap dan kadar boleh laras agak mudah, terdapat beberapa pertimbangan penting.Sebagai contoh, gadai janji kadar tetap menawarkan pembayaran balik yang tetap, tetapi anda mungkin tidak dapat memanfaatkan kadar yang lebih rendah jika kadar pasaran menurun.Sebaliknya, sementara gadai janji kadar boleh laras mungkin menawarkan kadar faedah permulaan yang lebih rendah, anda mungkin berada di bawah tekanan pembayaran balik yang lebih tinggi jika kadar pasaran meningkat.Oleh itu, peminjam perlu mengimbangi kestabilan dan risiko, menganalisis dinamik pasaran secara mendalam, dan membuat keputusan yang terbaik.

Apabila memilih antara gadai janji kadar tetap atau kadar berubah, adalah penting untuk mempertimbangkan keadaan kewangan anda, toleransi risiko dan keadaan pasaran.Ketahui perbezaan, kebaikan dan keburukan, dan ketahui cara mengira pembayaran gadai janji anda.Pengetahuan ini penting untuk membangunkan strategi pinjaman yang sesuai.Kami berharap perbincangan dalam artikel ini telah membantu anda lebih memahami dan memilih pinjaman terbaik untuk keperluan anda.

Kenyataan: Artikel ini telah disunting oleh AAA LENDINGS;sebahagian daripada rakaman diambil dari Internet, kedudukan tapak tidak diwakili dan tidak boleh dicetak semula tanpa kebenaran.Terdapat risiko dalam pasaran dan pelaburan harus berhati-hati.Artikel ini tidak membentuk nasihat pelaburan peribadi, dan juga tidak mengambil kira objektif pelaburan tertentu, keadaan kewangan atau keperluan pengguna individu.Pengguna harus mempertimbangkan sama ada sebarang pendapat, pendapat atau kesimpulan yang terkandung di sini adalah bersesuaian dengan situasi tertentu mereka.Melabur sewajarnya atas risiko anda sendiri.