23/08/2023

Memahami Pinjaman Jumbo: Definisi dan Kelayakan

Pinjaman Jumbo, atau Jumbo Mortgages, menawarkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi untuk hartanah yang melebihi had pinjaman standard yang ditetapkan oleh Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan (FHFA).Jika anda membeli rumah yang harganya melebihi had pinjaman di kawasan anda, anda mungkin perlu mempertimbangkan pinjaman jumbo.Peminjam biasanya mempunyai pendapatan yang tinggi untuk membayar bayaran gadai janji bulanan yang lebih tinggi yang dikaitkan dengan jenis pinjaman ini.

Apabila memohon pinjaman jumbo, terdapat beberapa kriteria yang biasanya anda perlu penuhi:
1. Markah kredit yang tinggi: Oleh kerana jumlah pinjaman yang lebih besar, skor kredit yang tinggi biasanya diperlukan.Skor khusus mungkin berbeza mengikut pemberi pinjaman dan wilayah, tetapi lazimnya ia perlu 720 atau lebih.

2. Nisbah hutang kepada pendapatan yang rendah: Peminjam biasanya memerlukan nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) di bawah 43%.Ini bermakna bahawa pembayaran hutang bulanan anda (termasuk gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman pelajar dan pembayaran kad kredit anda) hendaklah kurang daripada 43% daripada pendapatan bulanan anda.

3. Simpanan yang mencukupi: Oleh kerana jumlah pinjaman yang lebih tinggi, peminjam biasanya dikehendaki mempunyai pendapatan atau simpanan yang mencukupi (tunai, stok, bon, dll.) untuk menampung gadai janji selama beberapa bulan pada masa hadapan.

4. Penilaian rumah: Untuk harta yang anda ingin beli, pemberi pinjaman biasanya memerlukan penilaian rumah untuk memastikan jumlah pinjaman tidak melebihi nilai sebenar rumah.

Selain itu, anda mungkin dikehendaki membuat peratusan tertentu bayaran muka.Untuk pinjaman konvensional, ini boleh antara 3% hingga 20%.Walau bagaimanapun, untuk pinjaman jumbo, anda mungkin perlu menurunkan 20% hingga 30%, atau lebih.AAA LENDINGS menawarkan aPenuh Doc Jumboproduk dengan tempoh pembayaran balik tetap 30 tahun dan bayaran pendahuluan minimum hanya 15% (dengan skor kredit minimum 720), dan skor kredit minimum serendah 660 untuk jumlah pinjaman maksimum $2,000,000.

Walaupun pinjaman jumbo mungkin datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi dan keperluan yang lebih ketat, ia menyediakan pilihan bagi mereka yang ingin membeli hartanah di kawasan kos tinggi.Jika anda boleh memenuhi keperluan dan mampu membayar bayaran bulanan, pinjaman jumbo boleh menjadi pilihan yang berdaya maju.

Memilih Tempoh Gadai Janji yang Tepat: Faktor dan Syor

Memilih tempoh gadai janji anda adalah keputusan penting dalam proses pinjaman.Terma yang berbeza boleh menjejaskan pembayaran bulanan, kadar faedah dan jumlah pembayaran balik anda.Apabila memilih tempoh gadai janji, pertimbangkan perkara berikut:

1. Bayaran bulanan: Tempoh pinjaman yang lebih pendek (seperti 15 tahun) biasanya bermakna bayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi kurang jumlah faedah yang dibayar.Tempoh pinjaman yang lebih panjang (seperti 30 tahun) bermakna bayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi lebih banyak jumlah faedah yang dibayar.Anda perlu memutuskan apa yang anda mampu setiap bulan berdasarkan keadaan kewangan anda.

2. Kadar faedah: Syarat pinjaman yang lebih pendek biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah.Walaupun bayaran bulanan untuk pinjaman jangka pendek lebih tinggi, kadar faedah yang lebih rendah boleh bermakna simpanan keseluruhan.

3. Kestabilan pendapatan: Jika anda mempunyai pendapatan yang stabil, anda boleh mengendalikan bayaran bulanan yang lebih tinggi dan mungkin mempertimbangkan pinjaman jangka pendek.Jika pendapatan anda tidak stabil atau tidak pasti, pinjaman jangka panjang mungkin lebih baik kerana bayaran bulanan lebih rendah.

4. Matlamat kewangan: Adakah anda ingin membayar pinjaman secepat mungkin?Itu akan menjejaskan tempoh pinjaman yang anda pilih.Jika anda berhasrat untuk memiliki rumah anda secepat mungkin, gadai janji jangka pendek mungkin lebih sesuai.Tetapi jika anda ingin mengekalkan kecairan dan menjimatkan wang untuk pelaburan lain, pinjaman jangka panjang mungkin lebih sesuai.

5. Pelan persaraan: Bilakah anda merancang untuk bersara?Adakah anda mahu gadai janji anda dibayar pada masa itu?Jika anda ingin bebas gadai janji semasa bersara, anda mungkin memilih tempoh pinjaman yang akan dibayar sebelum anda bersara.

6. Keadaan pasaran: Adakah kadar faedah pasaran semasa tinggi atau rendah?Mungkin lebih berfaedah untuk mengunci pinjaman jangka panjang apabila kadar faedah rendah.

Akibat Kemungkiran Gadai Janji

Sama ada pinjaman konvensional atau jumbo, mungkir adalah perkara yang serius dan harus dielakkan jika boleh.Jika anda gagal membayar balik gadai janji yang dibiayai semula, anda mungkin menghadapi akibat berikut:

Kerosakan pada skor kredit: Lalai boleh membahayakan skor kredit anda secara serius, menjejaskan permohonan kredit masa hadapan.
Rampasan: Jika anda terus lalai, bank mungkin memilih untuk merampas dan menjual rumah anda untuk mendapatkan semula hutangnya.
Isu undang-undang: Anda juga boleh menghadapi tindakan undang-undang kerana lalai.

Kesimpulannya, pinjaman jumbo menawarkan kemungkinan dalam pasaran perumahan bernilai tinggi, tetapi berhati-hati mesti dilakukan apabila mendapatkan pinjaman sedemikian.Anda mesti memahami kriteria kelayakan, memilih tempoh gadai janji yang betul dan memahami sepenuhnya akibat kemungkiran gadai janji.

Kenyataan: Artikel ini telah disunting oleh AAA LENDINGS;sebahagian daripada rakaman diambil dari Internet, kedudukan tapak tidak diwakili dan tidak boleh dicetak semula tanpa kebenaran.Terdapat risiko dalam pasaran dan pelaburan harus berhati-hati.Artikel ini tidak membentuk nasihat pelaburan peribadi, dan juga tidak mengambil kira objektif pelaburan tertentu, keadaan kewangan atau keperluan pengguna individu.Pengguna harus mempertimbangkan sama ada sebarang pendapat, pendapat atau kesimpulan yang terkandung di sini adalah bersesuaian dengan situasi tertentu mereka.Melabur sewajarnya atas risiko anda sendiri.