11/02/2023

Impian untuk memiliki rumah adalah peristiwa penting bagi ramai orang, tetapi penting untuk menentukan jumlah rumah yang anda mampu beli sebelum memulakan perjalanan ini.Memahami keadaan kewangan anda, mempertimbangkan pelbagai faktor, dan membuat keputusan termaklum adalah langkah penting dalam proses pembelian rumah.Dalam panduan komprehensif ini, kami akan membantu anda menjawab soalan, "Berapa banyak rumah yang saya mampu?"

Menilai Keadaan Kewangan Anda

Sebelum anda memulakan pencarian rumah, adalah penting untuk melihat dengan teliti keadaan kewangan anda.Berikut adalah beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan:

1. Pendapatan

Nilaikan jumlah pendapatan isi rumah anda, termasuk gaji anda, sebarang sumber pendapatan tambahan dan pendapatan pasangan anda jika berkenaan.

2. Perbelanjaan

Kira perbelanjaan bulanan anda, termasuk bil, barangan runcit, pengangkutan, insurans dan sebarang kos berulang yang lain.Jangan lupa untuk mengakaunkan perbelanjaan mengikut budi bicara.

3. Hutang

Pertimbangkan hutang sedia ada anda, seperti baki kad kredit, pinjaman pelajar dan pinjaman kereta.Nisbah hutang kepada pendapatan anda ialah faktor penting yang dinilai oleh pemberi pinjaman apabila menentukan kelayakan anda untuk gadai janji.

4. Simpanan dan Bayaran Pendahuluan

Tentukan jumlah simpanan yang anda ada, terutamanya untuk bayaran muka.Bayaran muka yang lebih tinggi boleh menjejaskan jenis gadai janji dan kadar faedah yang anda layak.

5. Skor Kredit

Skor kredit anda memainkan peranan penting dalam kelayakan gadai janji dan kadar faedah.Semak laporan kredit anda untuk ketepatan dan usahakan untuk meningkatkan skor kredit anda jika perlu.

Mengira Keterjangkauan

Sebaik sahaja anda mempunyai gambaran yang jelas tentang keadaan kewangan anda, anda boleh mengira berapa banyak rumah yang anda mampu.Garis panduan biasa ialah peraturan 28/36:

• Peraturan 28%: Perbelanjaan perumahan bulanan anda (termasuk gadai janji, cukai harta, insurans dan sebarang yuran persatuan) tidak boleh melebihi 28% daripada pendapatan kasar bulanan anda.
• Peraturan 36%: Jumlah pembayaran hutang anda (termasuk perbelanjaan perumahan dan hutang lain) tidak boleh melebihi 36% daripada pendapatan kasar bulanan anda.

Gunakan peratusan ini untuk menganggarkan bayaran gadai janji yang selesa.Perlu diingat bahawa walaupun peraturan ini menawarkan rangka kerja yang berguna, keadaan kewangan anda yang unik mungkin membolehkan lebih fleksibiliti.

Faktor Tambahan untuk Dipertimbangkan

1. Kadar Faedah

Perhatikan kadar faedah gadai janji semasa, kerana ia boleh memberi kesan ketara kepada pembayaran gadai janji bulanan anda.Kadar faedah yang lebih rendah boleh meningkatkan kuasa beli anda.

2. Insurans Rumah dan Cukai Harta

Jangan lupa sertakan kos ini semasa mengira kemampuan.Ia boleh berbeza-beza bergantung pada lokasi anda dan harta yang anda pilih.

3. Perbelanjaan Masa Depan

Pertimbangkan potensi perbelanjaan masa depan, seperti penyelenggaraan, pembaikan dan yuran persatuan pemilik rumah, semasa menentukan belanjawan anda.

4. Tabung Kecemasan

Kekalkan dana kecemasan untuk menampung perbelanjaan yang tidak dijangka, yang boleh membantu anda mengelakkan tekanan kewangan.

Proses Pra-Kelulusan

Untuk mendapatkan penilaian yang lebih tepat tentang jumlah rumah yang anda mampu beli, pertimbangkan untuk mendapatkan pra-kelulusan untuk gadai janji.Ini melibatkan pemberian maklumat kewangan anda kepada pemberi pinjaman yang akan menyemak kredit, pendapatan dan hutang anda untuk menentukan jumlah gadai janji yang anda layak dapatkan.

Berunding dengan Penasihat Kewangan

Jika anda mendapati proses itu memberangsangkan atau mempunyai keadaan kewangan yang unik, adalah bijak untuk berunding dengan penasihat kewangan atau pakar gadai janji.Mereka boleh memberikan panduan yang diperibadikan dan membantu anda membuat keputusan termaklum.

Kesimpulan

Menentukan jumlah rumah yang anda mampu adalah langkah kritikal dalam proses pembelian rumah.Ia melibatkan penilaian menyeluruh tentang keadaan kewangan anda, mempertimbangkan pelbagai faktor, dan memahami had belanjawan anda.Dengan mengikut garis panduan yang disediakan dalam panduan ini, mendapatkan pra-kelulusan, dan mendapatkan nasihat pakar apabila diperlukan, anda boleh membuat keputusan termaklum dan memulakan perjalanan pemilikan rumah anda dengan yakin.

Kenyataan: Artikel ini telah disunting oleh AAA LENDINGS;sebahagian daripada rakaman diambil dari Internet, kedudukan tapak tidak diwakili dan tidak boleh dicetak semula tanpa kebenaran.Terdapat risiko dalam pasaran dan pelaburan harus berhati-hati.Artikel ini tidak membentuk nasihat pelaburan peribadi, dan juga tidak mengambil kira objektif pelaburan tertentu, keadaan kewangan atau keperluan pengguna individu.Pengguna harus mempertimbangkan sama ada sebarang pendapat, pendapat atau kesimpulan yang terkandung di sini adalah bersesuaian dengan situasi tertentu mereka.Melabur sewajarnya atas risiko anda sendiri.