16/08/2023

Membiayai semula gadai janji, juga dikenali sebagai "megadai janji semula," ialah sejenis proses pinjaman di mana pemilik rumah boleh menggunakan pinjaman baharu untuk membayar pinjaman rumah sedia ada mereka.Pemilik rumah di AS sering memilih untuk membiayai semula untuk mendapatkan syarat pinjaman yang lebih baik, seperti kadar faedah yang lebih rendah atau syarat pembayaran balik yang lebih terurus.

Pembiayaan semula biasanya dilakukan dalam keadaan berikut:

1. Penurunan Kadar Faedah: Jika kadar faedah pasaran jatuh, pemilik rumah boleh memilih untuk membiayai semula untuk mendapatkan kadar baharu yang lebih rendah, mengurangkan bayaran balik bulanan dan jumlah perbelanjaan faedah.
2. Mengubah Tempoh Pinjaman: Jika pemilik rumah ingin melunaskan pinjaman dengan lebih cepat atau menurunkan bayaran balik bulanan mereka, mereka boleh memilih untuk menukar tempoh pinjaman melalui pembiayaan semula.Contohnya, menukar daripada tempoh pinjaman 30 tahun kepada tempoh pinjaman 15 tahun, dan sebaliknya.
3. Pelepasan ekuiti: Jika nilai rumah telah meningkat, pemilik rumah boleh mengeluarkan sebahagian daripada ekuiti rumah (perbezaan antara nilai rumah dan pinjaman tertunggak) untuk memenuhi keperluan kewangan lain, seperti pembaikan rumah atau perbelanjaan pendidikan, melalui pembiayaan semula.

Cara Menjimatkan Wang dengan Pembiayaan Semula Gadai Janji
Di AS, pembiayaan semula gadai janji ialah cara pemilik rumah boleh menjimatkan wang dengan cara berikut:

1. Membandingkan Kadar Faedah: Salah satu kelebihan terbesar pembiayaan semula ialah potensi untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.Jika kadar faedah pinjaman sedia ada anda lebih tinggi daripada kadar pasaran, maka pembiayaan semula mungkin merupakan cara yang baik untuk menjimatkan kos faedah.Walau bagaimanapun, sebelum membuat keputusan, anda perlu mengira jumlah yang anda boleh simpan dan sama ada ini melebihi kos pembiayaan semula.
2. Melaraskan Tempoh Pinjaman: Dengan memendekkan tempoh pinjaman, anda boleh menjimatkan sejumlah besar dalam pembayaran faedah.Contohnya, jika anda menukar daripada tempoh pinjaman 30 tahun kepada 15 tahun, bayaran balik bulanan anda mungkin meningkat, tetapi jumlah faedah yang anda bayar akan berkurangan dengan ketara.
3. Mengeluarkan Insurans Gadai Janji Persendirian (PMI): Jika bayaran pendahuluan awal anda pada pinjaman pertama adalah kurang daripada 20%, anda mungkin perlu membayar insurans gadai janji persendirian.Walau bagaimanapun, apabila ekuiti rumah anda melebihi 20%, pembiayaan semula mungkin membantu anda mengeluarkan insurans ini, sekali gus menjimatkan kos.
4. Kadar Faedah Tetap: Jika anda mempunyai Gadai Janji Kadar Boleh Laras (ARM), dan anda menjangkakan kadar faedah meningkat, anda mungkin ingin menukar kepada pinjaman kadar tetap melalui pembiayaan semula, ini boleh mengunci anda ke dalam kadar yang lebih rendah.
5. Penyatuan Hutang: Jika anda mempunyai hutang dengan faedah tinggi seperti hutang kad kredit, anda boleh mempertimbangkan untuk menggunakan dana daripada pembiayaan semula untuk membayar hutang ini.Tetapi perlu diingat bahawa langkah ini akan menukar hutang anda kepada gadai janji;jika anda tidak dapat membuat pembayaran balik tepat pada masanya, anda mungkin kehilangan rumah anda.

AAA LENDINGS mempunyai produk khusus yang memenuhi keperluan pembiayaan semula:

HELOC- Pendek untuk Talian Kredit Ekuiti Rumah, ialah sejenis pinjaman yang disokong oleh ekuiti rumah anda (perbezaan antara nilai pasaran rumah anda dan gadai janji anda yang belum dibayar).AHELOClebih seperti kad kredit, memberikan anda garis kredit yang boleh anda pinjam mengikut keperluan, dan anda hanya perlu membayar faedah ke atas jumlah sebenar yang anda pinjam.

Closed End Second (CES)- juga dikenali sebagai gadai janji kedua atau pinjaman ekuiti rumah, adalah sejenis pinjaman di mana rumah peminjam digunakan sebagai cagaran dan keutamaan kedua kepada gadai janji asal, atau pertama.Peminjam menerima sejumlah wang sekali gus.Tidak seperti aHELOC, yang membolehkan peminjam mengeluarkan dana mengikut keperluan sehingga garis kredit yang ditetapkan, aCESmenyediakan sejumlah wang tetap untuk dibayar balik dalam tempoh masa yang ditetapkan pada kadar faedah tetap.

Terma & Syarat Pembiayaan Semula
Terma dan syarat untuk pembiayaan semula adalah sangat penting untuk pemilik rumah kerana ia menentukan jumlah kos dan faedah pembiayaan semula anda.Pertama, anda perlu melihat dan memahami kadar faedah dan Kadar Peratusan Tahunan (APR).APR termasuk pembayaran faedah dan kos lain seperti yuran asal.

Kedua, biasakan diri dengan tempoh pinjaman.Pinjaman jangka pendek mungkin mempunyai bayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi anda akan lebih menjimatkan faedah.Pinjaman jangka panjang, sebaliknya, akan mempunyai bayaran bulanan yang lebih rendah tetapi jumlah kos faedah mungkin lebih tinggi.Akhir sekali, fahami yuran pendahuluan, seperti yuran penilaian dan yuran penyediaan dokumen, kerana ini mungkin berlaku apabila anda membiayai semula.

Akibat Kemungkiran Gadai Janji
Lalai adalah isu yang serius dan harus dielakkan jika boleh.Jika anda tidak dapat membayar balik gadai janji yang dibiayai semula, anda mungkin menghadapi akibat berikut:

1. Kerosakan pada Skor Kredit: Lalai boleh memberi kesan teruk pada skor kredit anda, menjejaskan permohonan kredit masa hadapan.
2. Rampasan: Jika anda terus ingkar, bank mungkin memilih untuk merampas dan menjual rumah anda untuk mendapatkan semula hutangnya.
3. Isu undang-undang: Anda juga mungkin menghadapi tindakan undang-undang kerana ingkar.

Secara keseluruhannya, membiayai semula gadai janji boleh membawa beberapa faedah kewangan yang penting untuk pemilik rumah tetapi juga penting untuk memahami risiko dan tanggungjawab yang terlibat.Mengetahui cara untuk menjimatkan wang, meneliti terma dan syarat secara menyeluruh, dan memahami kemungkinan akibat keingkaran adalah kunci untuk membuat keputusan yang bijak.

Kenyataan: Artikel ini telah disunting oleh AAA LENDINGS;sebahagian daripada rakaman diambil dari Internet, kedudukan tapak tidak diwakili dan tidak boleh dicetak semula tanpa kebenaran.Terdapat risiko dalam pasaran dan pelaburan harus berhati-hati.Artikel ini tidak membentuk nasihat pelaburan peribadi, dan juga tidak mengambil kira objektif pelaburan tertentu, keadaan kewangan atau keperluan pengguna individu.Pengguna harus mempertimbangkan sama ada sebarang pendapat, pendapat atau kesimpulan yang terkandung di sini adalah bersesuaian dengan situasi tertentu mereka.Melabur sewajarnya atas risiko anda sendiri.